Hypotéka je jedním z nejčastějších způsobů, jak si pořídit vlastní bydlení. Na trhu je mnoho nabídek od různých bank a finančních institucí, které se liší podmínkami, úrokovými sazbami, poplatky a dalšími parametry. Jak si vybrat tu nejvýhodnější a nejvhodnější pro vaši situaci?
V tomto článku se zaměříme na hypotéku od Komerční banky, která patří mezi největší a nejstarší banky v České republice. Podíváme se na její výhody a nevýhody, možnosti, aktuální parametry, cílové skupiny a alternativy.
Co je hypotéka od Komerční banky?
Hypotéka od Komerční banky je úvěr, který je zajištěný nemovitostí. To znamená, že pokud byste nebyli schopni splácet hypotéku, banka by mohla prodávat vaši nemovitost a získat tak peníze na splacení dluhu.
Hypotéka od Komerční banky je určena pro ty, kteří si chtějí koupit, postavit, rekonstruovat nebo refinancovat bydlení. Můžete si půjčit až 90 % ceny nemovitosti, která slouží jako zástava, a to až na 30 let. Hypotéka od Komerční banky má několik variant, které se liší účelem, výší, dobou splatnosti a dalšími podmínkami. Mezi ně patří:
- Hypotéka – klasická hypotéka na bydlení s úrokovou sazbou od 5,79 % p. a. a možností získat až 800 000 Kč navíc na cokoli.
- Hypotéka 2v1 – hypotéka a půjčka v jednom, která umožňuje financovat bydlení i další potřeby, jako je auto, nábytek nebo dovolená.
- Refinancování hypotéky – převod hypotéky od jiné banky k Komerční bance s nižší úrokovou sazbou a možností snížit měsíční splátku nebo dobu splácení.
- Hypotéka bez nemovitosti – hypotéka, kterou si můžete vyřídit i bez vybrané nemovitosti a hledat ji v klidu až 3 roky.
- Hypotéka na udržitelné bydlení – hypotéka s výhodnější úrokovou sazbou a úsporou na poplatcích pro ty, kteří si pořizují energeticky úsporné bydlení.
- Americká hypotéka – půjčka nejen na bydlení, kterou můžete použít na cokoli, bez dokládání účelu.
Jaké jsou výhody a nevýhody hypotéky od Komerční banky?
Hypotéka od Komerční banky má několik výhod, které ji odlišují od konkurence. Mezi ně patří:
- Široká nabídka variant hypotéky – můžete si vybrat tu, která nejlépe odpovídá vašim potřebám a možnostem.
- Nízká úroková sazba – můžete získat úrok od 5,79 % p. a., pokud splníte některé podmínky, jako je směřování příjmů na účet u Komerční banky, uzavření pojištění u Komerční pojišťovny nebo předložení PENB v energetické třídě A nebo B.
- Možnost získat peníze navíc – k hypotéce můžete dostat až 800 000 Kč na cokoli, co běžná hypotéka nepokryje, jako je nábytek, auto nebo dovolená.
- Flexibilita a individuální přístup – můžete si vyřídit hypotéku i bez vybrané nemovitosti, převést ji na děti, splatit ji mimořádně až 25 % ročně zdarma nebo využít profesionální poradenství hypotečních poradců.
- Přehled a kontrola – o své hypotéce máte neustále přehled v internetovém bankovnictví a mobilní aplikaci, kde můžete také měnit parametry hypotéky, jako je výše splátky, doba splatnosti nebo fixace úroku.
Na druhou stranu, hypotéka od Komerční banky má i některé nevýhody, které byste měli zvážit. Mezi ně patří:
- Poplatky – za poskytnutí hypotéky a vyhodnocení rizik spojených se zajištěním zaplatíte 4 900 Kč, což je více než u některých jiných bank. Také můžete narazit na další poplatky, jako je poplatek za změnu úrokové sazby, poplatek za předčasné splacení nebo poplatek za zrušení zástavního práva.
- Podmínky pro získání nízké úrokové sazby – pokud chcete získat úrok od 5,79 % p. a., musíte splnit několik podmínek, které vás mohou zavazovat k dlouhodobé spolupráci s Komerční bankou a Komerční pojišťovnou. Pokud byste chtěli změnit banku nebo pojišťovnu, mohla by se vám úroková sazba zvýšit.
- Omezení pro americkou hypotéku – pokud si chcete vzít americkou hypotéku, kterou můžete použít na cokoli, musíte počítat s tím, že můžete získat maximálně 70 % ceny nemovitosti, kterou zastavujete, a to až na 20 let. Také budete mít vyšší úrokovou sazbu než u klasické hypotéky.
Jaké jsou aktuální parametry hypotéky od Komerční banky?
Aktuální parametry hypotéky od Komerční banky se mohou měnit v závislosti na situaci na trhu, nabídce a poptávce, inflaci a dalších faktorech. Proto je vždy dobré sledovat aktuální informace na webu banky nebo se poradit s hypotečním poradcem. Zde jsou některé základní parametry hypotéky od Komerční banky k 5. 2. 2024:
- Minimální výše hypotéky – 300 000 Kč
- Maximální výše hypotéky – 90 % ceny nemovitosti, která slouží jako zástava, maximálně však 15 milionů Kč
- Doba splatnosti hypotéky – 5 až 30 let
- Úroková sazba hypotéky – od 5,79 % p. a. do 7,49 % p. a., podle varianty hypotéky, výše úvěru, doby fixace úroku, zajištění a dalších podmínek
- Doba fixace úroku – 1, 3, 5, 7 nebo 10 let
- Měsíční splátka hypotéky – závisí na výši úvěru, době splatnosti, úrokové sazbě a době fixace úroku, můžete si ji spočítat na webu banky nebo v mobilní aplikaci
- Poplatky spojené s hypotékou – poplatek za poskytnutí hypotéky a vyhodnocení rizik spojených se zajištěním 4 900 Kč, poplatek za vedení úvěrového účtu 50 Kč měsíčně, poplatek za změnu úrokové sazby 2 000 Kč, poplatek za předčasné splacení 1 % z výše splacené částky, poplatek za zrušení zástavního práva 2 000 Kč
Kdo na hypotéku od Komerční banky dosáhne?
Hypotéku od Komerční banky může získat každý, kdo splní následující základní podmínky:
- Věk – musíte být starší 18 let a mladší 70 let v době splatnosti hypotéky
- Příjem – musíte mít pravidelný a dostatečný příjem, který dokážete prokázat například výplatní páskou, daňovým přiznáním, potvrzením o výši důchodu nebo jiným způsobem
- Bonita – musíte mít dobrou platební morálku a historii, což znamená, že nemáte žádné záznamy v registrech dlužníků, exekucí nebo insolvenčních rejstříku.
Jaké jsou alternativy k hypotéce od Komerční banky?
Hypotéka od Komerční banky je jednou z mnoha možností, jak si pořídit nebo zlepšit bydlení. Pokud vám nevyhovuje její nabídka, podmínky nebo parametry, můžete se podívat na alternativy, které nabízejí jiné banky nebo finanční instituce. Mezi ně patří například:
- Hypotéka od České spořitelny – nabízí úrokovou sazbu od 5,49 % p. a., možnost půjčit si až 90 % ceny nemovitosti, až 30 let na splacení, možnost získat peníze navíc na cokoli, možnost změny parametrů hypotéky a flexibilitu při splácení.
- Hypotéka od ČSOB – nabízí úrokovou sazbu od 5,69 % p. a., možnost půjčit si až 90 % ceny nemovitosti, až 30 let na splacení, možnost získat peníze navíc na cokoli, možnost změny parametrů hypotéky a flexibilitu při splácení.
- Hypotéka od Moneta Money Bank – nabízí úrokovou sazbu od 5,99 % p. a., možnost půjčit si až 90 % ceny nemovitosti, až 30 let na splacení, možnost získat peníze navíc na cokoli, možnost změny parametrů hypotéky a flexibilitu při splácení.
- Hypotéka od Raiffeisenbank – nabízí úrokovou sazbu od 6,19 % p. a., možnost půjčit si až 90 % ceny nemovitosti, až 30 let na splacení, možnost získat peníze navíc na cokoli, možnost změny parametrů hypotéky a flexibilitu při splácení.
- Hypotéka od Sberbank – nabízí úrokovou sazbu od 6,99 % p. a., možnost půjčit si až 90 % ceny nemovitosti, až 30 let na splacení, možnost získat peníze navíc na cokoli, možnost změny parametrů hypotéky a flexibilitu při splácení.
Závěr
Hypotéka od Komerční banky je jednou z možností, jak si zajistit vlastní bydlení nebo zlepšit stávající. Nabízí několik variant hypotéky, které se liší podle účelu, výše, doby splatnosti a dalších podmínek. Každá z nich má své výhody a nevýhody, které byste měli zvážit před podpisem smlouvy.
Hypotéka od Komerční banky je určena pro různé cílové skupiny zákazníků, kteří mají různé potřeby a možnosti. Pokud vám hypotéka od Komerční banky nevyhovuje, můžete se podívat na alternativy, které nabízejí jiné banky nebo finanční instituce. V každém případě je dobré porovnat nabídky, podmínky a parametry různých hypoték a vybrat si tu, která vám nejlépe vyhovuje.
Pokud potřebujete poradit, můžete se obrátit na hypotečního poradce od HypoSpace.cz, který vám pomůže s výběrem a vyřízením hypotéky.
Dále by vás mohlo zajímat:
- Hypotéka od Monety: recenze, zkušenosti a tipy pro zájemce
- Recenze a zkušenosti s hypotékou Air Bank
- Předčasné splacení hypotéky: kdy se vyplatí a kdy ne?
- Jak se vyvíjel hypoteční trh v roce 2023 a co nás čeká v roce 2024?
