Hypoteční banka je jednou z největších a nejstarších hypotečních institucí v České republice. Nabízí širokou škálu hypotečních produktů pro různé účely a potřeby klientů.
V tomto článku se podíváme na to, jaké jsou výhody a nevýhody hypotéky od Hypoteční banky, jaké jsou aktuální parametry, kdo na ní dosáhne, pro koho jsou jednotlivé typy určeny a jaké jsou alternativy.
Výhody a nevýhody hypotéky od Hypoteční banky
Mezi hlavní výhody hypotéky od Hypoteční banky patří:
- Nízké úrokové sazby. Hypoteční banka nabízí úrokové sazby od 5,49 % p.a. pro úvěry do 70 % hodnoty nemovitosti. To je jedna z nejnižších sazeb na trhu. Navíc je možné si zajistit pevnou úrokovou sazbu na 1 rok, 3 roky, 5 let nebo na celou dobu splácení.
- Odhad nemovitosti zdarma. Hypoteční banka neúčtuje žádný poplatek za odhad nemovitosti, který je potřebný pro stanovení výše úvěru. Odhad provádí nezávislý znalec, kterého si vybere banka.
- Sjednání hypotéky online. Hypoteční banka umožňuje sjednat hypotéku online prostřednictvím svého webu nebo mobilní aplikace. Stačí vyplnit online formulář, nahrát potřebné doklady a podepsat smlouvu elektronicky. Tím se ušetří čas a náklady spojené s osobními schůzkami a papírováním.
- Široká nabídka hypotečních produktů. Hypoteční banka nabízí hypotéky na bydlení, bez doložení příjmu, americké hypotéky na cokoliv, refinancování a mnoho dalších typů hypoték. Každý klient si tak může vybrat hypotéku, která nejlépe odpovídá jeho potřebám a možnostem.
Mezi hlavní nevýhody hypotéky od Hypoteční banky patří:
- Vysoké požadavky na bonitu klientů. Hypoteční banka je velmi přísná na schvalování hypotečních úvěrů. Klienti musí prokázat dostatečný a pravidelný příjem, nízkou zadluženost, bezúhonnost a vlastní úspory. Banka také prověřuje historii splácení úvěrů a půjček klientů. Pokud klient nesplňuje některý z těchto požadavků, může mu být hypotéka odmítnuta nebo nabídnuta za horších podmínek.
- Omezená výše úvěru. Hypoteční banka poskytuje úvěry maximálně do 80 % hodnoty nemovitosti. To znamená, že klient musí mít alespoň 20 % vlastních prostředků na financování nemovitosti. V některých případech je možné získat úvěr do 90 % hodnoty nemovitosti, ale pouze za splnění dalších podmínek, jako je například pojištění úvěru nebo ručení další nemovitostí.
- Poplatky spojené s hypotékou. Hypoteční banka účtuje některé poplatky spojené s hypotékou, jako je například poplatek za vedení úvěrového účtu, poplatek za předčasné splacení úvěru, poplatek za změnu úrokové sazby nebo poplatek za změnu splátkového kalendáře. Tyto poplatky se mohou lišit podle typu a výše úvěru a mohou zvyšovat celkové náklady na hypotéku.
Jaké jsou aktuální parametry hypotéky od Hypoteční banky
Hypoteční banka nabízí následující parametry hypotéky:
- Minimální výše úvěru: 300 000 Kč
- Maximální výše úvěru: 15 000 000 Kč nebo 80 % hodnoty nemovitosti (v některých případech 90 %)
- Minimální doba splácení: 5 let
- Maximální doba splácení: 30 let
- Úroková sazba: od 5,49 % p.a. pro úvěry do 70 % hodnoty nemovitosti
- Doba fixace úrokové sazby: 1 rok, 3 roky, 5 let nebo na celou dobu splácení
- Možnost předčasného splacení: ano, za poplatek 1 % z výše splacené částky nebo 0,5 %, pokud je splacení provedeno v posledním roce fixace úrokové sazby
- Možnost změny úrokové sazby: ano, za poplatek 0,5 % z výše úvěru
- Možnost změny splátkového kalendáře: ano, za poplatek 500 Kč
- Možnost odkladu splátek: ano, za poplatek 500 Kč
- Možnost pojištění úvěru: ano, za poplatek 0,1 % z výše úvěru měsíčně
- Možnost ručení další nemovitostí: ano, za poplatek 2 000 Kč
Kdo na hypotéku od Hypoteční banky dosáhne
Hypotéku od Hypoteční banky mohou získat fyzické osoby, které splňují následující podmínky:
- Věk: minimálně 18 let, maximálně 70 let v době splatnosti úvěru
- Občanství: české nebo jiné státní občanství EU nebo EHP
- Příjem: dostatečný a pravidelný příjem z pracovního poměru, podnikání, pronájmu, důchodu nebo jiných zdrojů
- Bonita: bez záznamů v registrech dlužníků, bez exekucí, bez prodlení se splácením úvěrů a půjček
- Úspory: minimálně 20 % z ceny nemovitosti nebo 10 % v případě úvěru do 90 % hodnoty nemovitosti
Pro koho jsou jednotlivé typy hypotéky od Hypoteční banky určeny
Hypoteční banka nabízí různé typy hypotéky, které jsou určeny pro různé skupiny klientů. Mezi nejpopulárnější typy hypotéky patří:
- Hypotéka na bydlení. Tento typ hypotéky je určen pro klienty, kteří chtějí koupit, postavit, rekonstruovat nebo modernizovat nemovitost pro bydlení. Hypotéka na bydlení je možná do 80 % hodnoty nemovitosti a je možné ji sjednat na dobu až 30 let. Úroková sazba je od 5,49 % p.a. pro úvěry do 70 % hodnoty nemovitosti.
- Hypotéka bez doložení příjmu. Tento typ hypotéky je určen pro klienty, kteří nemohou nebo nechtějí doložit svůj příjem z tradičních zdrojů, jako je pracovní poměr, podnikání nebo důchod. Hypotéka bez doložení příjmu je možná do 60 % hodnoty nemovitosti a je možné ji sjednat na dobu až 20 let. Úroková sazba je od 6,99 % p.a. pro úvěry do 50 % hodnoty nemovitosti.
- Americká hypotéka na cokoliv. Tento typ hypotéky je určen pro klienty, kteří chtějí získat peníze na cokoliv, co potřebují nebo chtějí. Americká hypotéka na cokoliv je možná do 70 % hodnoty nemovitosti a je možné ji sjednat na dobu až 15 let. Úroková sazba je od 6,49 % p.a. pro úvěry do 50 % hodnoty nemovitosti.
- Refinancování hypotéky. Tento typ hypotéky je určen pro klienty, kteří chtějí převést svou stávající hypotéku od jiné banky k Hypoteční bance a získat tak lepší podmínky. Refinancování hypotéky je možné do 80 % hodnoty nemovitosti a je možné ho sjednat na dobu až 30 let. Úroková sazba je od 5,49 % p.a. pro úvěry do 70 % hodnoty nemovitosti.
Alternativy k hypotéce od Hypoteční banky
Pokud hypotéka od Hypoteční banky nevyhovuje vašim potřebám nebo možnostem, můžete zvážit některou z alternativ, které nabízí jiné banky nebo nebankovní společnosti. Mezi ně patří například:
- Hypotéka od České spořitelny: Česká spořitelna je největší banka v České republice a nabízí také širokou škálu hypotečních produktů. Mezi její výhody patří nižší úrokové sazby pro klienty s vysokou bonitou, možnost získat úvěr do 100 % hodnoty nemovitosti, možnost využít stavební spoření nebo státní podporu na hypotéku, možnost sjednat hypotéku online nebo možnost využít speciální hypotéky pro mladé, seniory nebo rodiny s dětmi.
- Hypotéka od Moneta Money Bank: Moneta Money Bank je jednou z nejrychleji rostoucích bank v České republice a nabízí také atraktivní hypoteční produkty. Mezi její výhody patří nízké úrokové sazby pro klienty s vlastním účtem u banky, možnost získat úvěr do 90 % hodnoty nemovitosti, možnost sjednat hypotéku online nebo možnost využít speciální hypotéky pro podnikatele, investory nebo zelené bydlení.
Závěr
Hypotéka od Hypoteční banky je jednou z možností, jak si pořídit nebo zlepšit své bydlení. Hypoteční banka nabízí nízké úrokové sazby, odhad nemovitosti zdarma, sjednání hypotéky online a širokou nabídku hypotečních produktů.
Na druhou stranu, hypoteční banka má vysoké požadavky na bonitu klientů, omezenou výši úvěru a některé poplatky spojené s hypotékou. Pokud hypotéka od Hypoteční banky neodpovídá vašim potřebám nebo možnostem, můžete zvážit některou z alternativ, které nabízí jiné banky nebo nebankovní společnosti.
Dále by vás mohlo zajímat:
- Hypotéka od České spořitelny: recenze, podmínky, zkušenosti a tipy
- Hypotéka od Komerční banky: recenze, zkušenosti, výhody a nevýhody
- Hypotéka od Monety: recenze, zkušenosti a tipy pro zájemce
- Recenze a zkušenosti s hypotékou Air Bank
